מהו ״הר הכסף״ ומה ניתן לעשות דרכו

"מיזם הר הכסף" הוא שירות ממשלתי חינמי של משרד האוצר ובנק ישראל. השירות מאפשר לאזרח לאתר כספים אבודים — כולל קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי חיים, פיקדונות, ואף חשבונות בבנק שאינם פעילים. ניתן לבדוק גם עבור קרובי משפחה שנפטרו, עם מינוי חוקי כיורש או אפוטרופוס.

השימוש בשירות פשוט: מזדהים עם תעודת זהות ותאריך ההנפקה, ומבצעים את החיפוש. בתוך רגע תקבלו דוח שמפרט אילו גופים מחזיקים כספים בשמכם — זה המקום המרכזי שמרכז מידע שהיה מפוזר עד כה

שקלים בודדים או עשרות מיליארדים?

עבור רבים מאיתנו — שמצאו את דרכם למקומות עבודה שונים, הקימו קרנות גמל או ביטוחי חיים בעבר — הכסף עשוי להיות מפוזר, לא מסונכרן ולא מנוהל נכון. לפי הערכות, מדובר בסכומים מצטברים מטורפים — עשרות מיליארדי שקלים — שנמצאים בפיקדונות חסרי פעילות או קרנות שנשכחו. אם הכסף הזה לא מנוצל נכון — הוא פשוט לא עובד בשבילכם. מצד שני, מיקוד נכון מצמצם פספוסים פיננסיים עתידיים.

כיצד להתקדם מיידית?

אתר "הר הכסף" יספק דוח פירוטי שבו מופיעים הגופים הפיננסיים שבהם קיים כסף על שמכם. מה עושים עם זה?

• בשלב הראשון, רצוי לקרוא היטב את הדוח ולזהות את הגופים הניהוליים.
• לאחר מכן, יש לפנות לכל גוף מנהל ולברר את מצב החיסכון: האם ניתן למשוך, להעביר או לאחד את הכספים.
• חשוב לבחון האם יש עלויות, קנסות או מס, וכיצד זה משתלב באסטרטגיית החיסכון הכללית שלכם.
• במקרים רבים — האיחוד לקרן פעילה אחת עשוי לחסוך דמי ניהול כפולים ולייעל את תפעול התיק הפנסיוני.

ליווי מקצועי של יועץ פנסיוני מוסמך (כמו עמית טל) יכול להבטיח שההחלטות ייעשו באופן מחושב ומותאם אישית.

לסיכום – זו ההמלצה שלי

• התחברו לאתר "הר הכסף".
• קבלו דוח מפורט עם הגופים שבהם קיימים כספים על שמכם.
• פנו לאותם לגופים, בדקו את מצב הכספים, ובצורה שקולה החליטו אם למשוך, לאחד או להשאיר.
• בדקו את דמי הניהול שלכם — האם הם תואמים לתקרה? מדובר בסכום שיכול להגיע למאות אלפי שקלים בגיל הפרישה.
• נהלו את השינויים בליווי יועץ מקצועי — כדי למקסם את התשואה והקצבה העתידית שלך ישנם אנשי מקצוע שידעו איך למקסם את הכספים שלכם בצורה הטובה ביותר.

השאירו פרטים ונדבר,
עמית טל
סוכן ביטוח ופנסיה